即时消费反洗钱小课堂：远离比特币等虚拟货币洗钱工具

近两年，以比特币为代表的虚拟货币火爆网络，不少投资者抱着“一夜暴富”的梦想参与其中，甚至通过海外虚拟货币交易所疯狂“炒币”，但他们忽略了隐藏在这背后的巨大风险。

9月，央行等10部委联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，指出境外虚拟货币交易所通过互联网向中国居民提供服务也非法的金融活动。同日，国家发改委等部门还发布了《关于整顿虚拟货币“挖矿”活动的通知，明确禁止增量项目投资建设，禁止在中国境内开展虚拟货币“挖矿”项目。任何名字。

国家发改委相关负责人指出，比特币炒作扰乱了我国正常金融秩序，滋生违法犯罪活动，虚拟货币成为洗钱、逃税和跨境资金转移的渠道.

2020年11月，四川省凉山彝族自治州西昌市某公司被诈骗团伙骗取590万元。在破案过程中，警方发现虚拟币交易不受法律保护，大量资金在短时间内迅速被犯罪嫌疑人“洗劫”，于是迅速分批冻结了数百个涉案账户。然而此时，一群账户提出解冻上诉，称他们只是在进行虚拟货币交易。

特警在侦查过程中发现，该犯罪团伙诈骗后将相当一部分赃款用于购买比特币等虚拟货币，并将赃款从电信网络诈骗中转移。在大量前期调查和相关证据取得后，警方在多地开展抓捕行动。在案件侦查过程中虚拟币交易不受法律保护，警方共抓获犯罪嫌疑人29人，其中涉及虚拟货币交易洗钱的20人，涉案金额超过600万元。

根据相关法律法规，国家禁止代币发行融资和虚拟货币衍生品交易等相关交易活动，不得开展虚拟货币及本外币兑换业务，个人银行账户不得用于虚拟货币账户充值、提现、购销相关交易充值码及转账相关交易资金等活动。利用虚拟货币交易进行洗钱是重点整治的黑产品。

中国人民银行反洗钱局局长晁克建介绍，以比特币为代表的虚拟货币具有匿名、无国界、点对点等特点。全球范围内的快速转移使监管机构和执法机构难以追踪它们。

据相关统计，仅2021年上半年，就有283亿不受监管的资金以虚拟货币的形式从境内交易所流出（用户主要分布在中国内地和香港四地交易所），流向境外交易所。美元是 2020 年资金流出总量的 6 倍。

值得注意的是，利用“虚拟货币”进行洗钱的形式多种多样。不法分子以“虚拟货币”的高盈利为幌子，欺骗不明真相的顾客购买他们兜售的产品。一方面，投资者可能遭受巨大损失；另一方面，他们可能在不经意间成为洗钱等非法活动的一部分。

作为持牌金融机构，Consumer Finance Now（也称为“Spend Now”）提醒您，虚拟货币投资和交易不受法律保护。您在日常生活中必须妥善保管您的身份证、银行卡、手机号码等相关个人信息，不得轻易出借或出售给他人；保留您的银行卡账户、支付码等相关信息，以免被不法分子利用；增强风险意识，不参与虚拟货币交易炒作活动。